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建行天水分行用金融科技的力量傳遞普惠金融服務的溫度
來源: 天天天水網    編輯: 鄭紅艷 2019-07-15 16:44:07 星期一     字體設置:

  天天天水網訊(通訊員 楊偉剛)等用錢卻貸不到款,愁;銀行網點距離遙遠,煩;辦理手續“過關斬將”,急……這些都是老百姓享受金融服務中的切膚之痛。如何直面難點,消除痛點,從金融供給側提供更加個性化、多樣化的金融服務,是擺在銀行業面前的一道重要考題。

  近年來,建行天水分行始終著眼于服務百姓民生與實體經濟,積極跟隨總行的戰略部署率先啟航普惠金融,力求以特有的機制和模式、創新的產品和服務,用普惠金融為小微企業和廣大個人客戶帶去有溫度的金融服務,讓眾多小微企業、創新企業、農民、貧困家庭乃至每一個社會個體獲得適當而有效的金融服務。

  民之所盼、民之所需、民之所急,是新時代金融改革發展的方向所在。小微企業貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%的創新、80%的就業、90%的企業數量,是國民經濟和社會發展的生力軍,是擴大就業、改善民生的重要支撐。該行從服務大局出發,始終將人民對美好生活的向往作為奮斗目標,關注百姓“安居”和小微“樂業”,關懷廣大勞動者和社會群體,借助金融科技的力量,創新打造服務普惠金融的“建行模式”,著力破解橫亙在小微企業面前的融資“高山”,打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

  ——完善專業化組織架構。該行組建成立了普惠金融服務團隊,首創“信貸工廠”流水線作業模式,實現普惠金融服務團隊經營管理與“信貸工廠”流程操作“雙配套”。將普惠金融服務點持續向城郊、鄉鎮等延伸,著力打造普惠金融特色支行和示范網點。

  ——建立多維度機制保障。針對普惠金融業務建立經營、管理、風控協同有力的推進機制,該行通過單列信貸計劃、專項考核激勵、差異化信貸政策、專業化授信審批、專屬信貸產品等,加快“五專”經營機制建設,為業務發展提供了有力保障。

  ——實現多元化信息集成。該行通過收集和積累交易支付、融資結算、資信風險評估等海量數據,并與麥積區政府相關數據平臺進行有效對接,建立了3600的客戶統一視圖,為小微企業精準“畫像”,有效推動涵蓋集信、授信、用信、增信、誠信的信息生態建設。

  ——實行精準化數據挖掘。運用大數據等新技術新手段,充分運用評分卡業務模型,通過分析客戶的履約能力、信用狀況、交易信息等,測算貸款額度并給予授信,讓數據資產真正轉化為智慧化的融資服務。

  ——構建豐富的產品體系。該行依托“新一代”核心技術系統,打通了全行不同渠道、不同部門數據壁壘,實現對小微企業和企業主信息的系統整合,同時廣泛聯通稅務、工商、煙草等外部公共信息,以大數據手段精準分析小微企業生產經營和信用狀況,為小微企業融資有效增信,推動批量精準獲客。該行全面推出了“小微快貸”、“抵押快貸”、“云稅貸”、“隴葉云貸”等,實現自動化審批,構建“‘一分鐘’融資、‘一站式’服務、‘一價式’收費”的信貸模式,大幅提高了服務效率,降低了小微企業的綜合成本。該行建立了動態、持續的產品創新機制,形成了以“小微快貸”、“七貸一透”等大數據信貸業務為拳頭產品,為小微企業推送有針對性的金融產品和服務。

  ——推進服務到村口。在營業網點尚未覆蓋的村鎮,該行推出了“裕農通”服務,通過“移動金融+村級供銷服務社”、“移動金融+鄉鎮診所”,在行政村建設“村口銀行”,為農村小微企業和居民提供取款、代理繳費、支農貸款等基礎金融服務,打通了金融服務的“最后一公里”。

  服務小微企業不光是一種愿望,更是一種能力。銀行服務小微企業一直存在信息、信用“瓶頸”,傳統授信模式下要求的財務信息很難為小微企業精準“畫像”,而輔助增信的抵押和擔保更是拉長了融資鏈條,推高了融資成本。2018年9月,在總行面向小微企業推出的“惠懂你”手機移動端融資新平臺之后,該行立即著手部署,指定專人負責惠懂你APP的下載和綁定,以實際行動送金融產品到客戶手上。小微企業主在手機下載惠懂你APP以后,就相當于有了一個7×24小時的企業版的手機銀行。APP就像一個擺滿小微金融產品的超市,將“小微快貸”系列產品一一陳列。

  某農業開發公司主要從事果品的種植、包裝、銷售服。近兩年來,隨著公司業務的不斷發展壯大,北京、廣州、深圳等外地客商的果品需求不斷增強,該公司盈利空間得以穩步提升,但也面臨資金周轉的問題。今年3月,該公司了解到建行天水分行有一款“小微快貸”普惠金融產品,無須提供申貸材料、全流程在線通過網銀自主操作,十分快捷方便,而且具有利率低、無抵押、無擔保等特點,年利率僅為5.0025%,對該行的這款普惠金融產品產生了濃厚的興趣。該公司立即聯系建行天水分行的客戶經理協助開通了公司網銀和企業主手機銀行、下載了“惠懂你”APP,并通過“惠懂你”APP申請 “小微快貸”198萬元。該公司僅在各項電子渠道開通之后的短短3分鐘之內就完成了貸款審批、合同簽約、貸款支用及轉賬付款,不禁連連感嘆道:“國有大行的普惠金融貸款就是快,幾乎就是‘秒’貸啊!建行的這款普惠金融產品一定大有市場,我會一定介紹我的朋友圈都來建行天水分行辦理貸款和日常結算。”

  該行“小微快貸”的推出,為小微企業融資開辟了新領域,讓客戶方便快捷地獲得低成本融資成為現實。李克強總理在建行總行視察時,也充分認可了“小微快貸”的業務模式。同時,“小微快貸”簡化的業務流程也得到了建行天水分行基層客戶經理的一致認可和推廣。從此,建行天水分就擁有了一款“秒殺”其他銀行小微貸款的利器和抓手。

  該行以金融科技助力,通過“互聯網+大數據”精準獲客,“新一代”精準營銷、自動審批,“貸后三大工具”系統智能機控、主動管控風險,已取得顯著成效。依靠內外部數據信息整合直連,依靠大數據技術,依靠系統功能不斷完善,以往困擾銀行的小微企業信息不透明,客戶群體廣、小、雜的難點得到有效緩解,普惠金融業務流程效率不斷提高,成本、風險、收益實現平衡,可持續的商業發展模式已初步打造形成。該行找到了破解小微企業融資難題的關鍵所在,以金融科技為支撐,聚合客戶、接入場景、集成數據,打造了面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務平臺,構建了普惠金融的新模式、新生態,并將此項業務概括總結為“五化”,即:批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務。以此為基礎,實現“三個一”信貸體驗,也就是“一分鐘”融資、“一站式”服務和“一價式”收費,通過“惠懂你”申請的信用類貸款,能夠實現秒批秒貸,除貸款利息外,企業無需承擔抵押、擔保、評估等第三方服務費用,真正做到“一次定價、費用全清”,有效降低融資成本。通過模式的創新,既解決了融資難、融資貴、融資慢的問題,又有效提升了建行基層網點服務小微企業的能力,讓敢貸、能貸、愿貸成為了員工。

  在做好普惠金融工作的過程中,該行各網點普惠金融專員及其他客戶經理努力把自己培養成為專業專注的維修工人,不只是簡單給機器“灌注”加油,而是耐心細致地打開機器,把潤滑油“滴注”到機器傳動鏈上的每個環節。正因如此,該行堅持秉承“授人以魚不如授人以漁”的理念,不斷加強普惠金融業務的全面推廣和普及,想方設法、竭盡所能地助力小微企業發展壯大。

  “小微快貸”讓天水市不少小微企業嘗到了“甜頭”,僅2019年1季度,該行新增小微企業客戶達804戶,新增貸款發放額7345.59萬元。

  高揚奮進新時代的思想旗幟、凝聚改革再出發的磅礴力量、奏響傳播正能量的創新樂章。今后,該行將深入貫徹黨的十九大精神,以“時空超越”的新追求開啟高質量發展新征程,秉承利公達人的初心,用更實措施、更大力度推動普惠金融擴量、降本、提質,全面做好普惠金融工作,積極探索普惠金融服務小微企業的新思路、新模式、新方法,努力用金融科技的力量傳遞普惠金融服務的溫度,在開啟第二發展曲線的進程中,深耕普惠,久久為功,將更多社會資金引注到實體經濟,在服務國家戰略、服務社會民生、紓解社會痛點的具體實踐中繼續譜寫普惠金融服務時代新篇章。

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